El día de la fecha se efectúa el lanzamiento de nuevos créditos hipotecarios 2016 del Banco Central de la República Argentina (BCRA), los cuales se podrán solicitar en al menos seis entidades bancarias de todo el país. Las cuotas de dichos préstamos estarán sujetas a la Unidad de Vivienda (UVI), que diariamente se ajustará por inflación, y tendrán una tasa de interés que oscilará en torno al 5%.
Uno de los objetivos del Gobierno de Mauricio Macri es reactivar el mercado inmobiliario. Para ello, hoy se lanzan nuevos créditos hipotecarios del Banco Central, los cuales se pondrán en funcionamiento implementando un sistema que incentiva el ahorro al mismo tiempo que se financia el financiamiento de préstamos para la vivienda.
El monto de las cuotas de estos créditos se valúa en base a la UVI, cuyo valor es equivale a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo. Su importe se irá actualizando cada día por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), el cual se basa en el índice de precios al consumidor.
Las familias que deseen ahorrar en base a las UVIs deberán efectuar un plazo fijo a 180 días. Podrá haber depósitos precancelables de plazos más largos, con la precancelación ocurriendo una vez transcurridos 180 días.
El dinero prestado por los particulares permitirá al Estado Nacional otorgar los nuevos créditos hipotecarios. Según indicó el Banco Central, los montos de las cuotas de dichos préstamos serán asimilables a un alquiler tradicional que se fijarán en un porcentaje fijo del valor de la propiedad, el cual se irá adecuando al nivel de precios de la economía.
Debido a que la cuota es indexadle a la inflación, los requisitos de los nuevos créditos hipotecarios 2016 requieren menos ingresos mensuales demostrables que los préstamos tradicionales. Además, la cuota resulta sensiblemente más baja y el monto otorgado es mucho más alto.
Con el fin de que los habitantes de nuestro país puedan comprender estos créditos, el Banco Central ha difundido el siguiente cuadro comparativo entre un préstamo hipotecario en UVIs y uno tradicional a tasa fija:
- Plazo: 15 años.
- Relación cuota – ingreso: 30%.
| Monto del crédito | En UVI CFT = 5% |
Tasa Fija CFT* = 24% |
||
| Cuota inicial | Ingreso mensual mínimo | Cuota inicial | Ingreso mensual mínimo | |
| 300.000 | 2.417 | 8.056 | 6.175 | 20.583 |
| 400.000 | 3.223 | 10.742 | 8.233 | 27.444 |
| 500.000 | 4.028 | 13.427 | 10.291 | 34.305 |
| 600.000 | 4.834 | 16.113 | 12.350 | 41.165 |
| 700.000 | 5.639 | 18.798 | 14.408 | 48.026 |
| 800.000 | 6.445 | 21.484 | 16.466 | 54.887 |
| 900.000 | 7.251 | 24.169 | 18.524 | 61.748 |
| 1.000.000 | 8.056 | 26.855 | 20.583 | 68.609 |
| 1.100.000 | 8.862 | 29.540 | 22.641 | 75.470 |
| 1.200.000 | 9.668 | 32.225 | 24.699 | 82.331 |
| 1.300.000 | 10.473 | 34.911 | 26.758 | 89.192 |
| 1.400.000 | 11.279 | 37.596 | 28.816 | 96.053 |
| 1.500.000 | 12.085 | 40.282 | 30.874 | 102.914 |
* CFT estimado en base a la tasa de interés operadas en el mes de marzo de 2016.
Este sistema se utiliza en Chile desde el año 1967 y en Uruguay desde 2004. Se espera que los buenos resultados conseguidos en dichos países se repita en la República Argentina.
Cabe señalar que estos nuevos créditos hipotecarios del Banco Central no se encuentran relacionados con el Programa PROCREAR de ANSES. La Administración Nacional de la Seguridad Social se encuentra preparando el relanzamiento de dichos préstamos para la vivienda.
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